11 problemas financieros para enfrentar con su pareja (y no, no tiene que ser incómodo)

Seamos honestos: podría estar lo más cerca posible con su pareja, pero el dinero todavía es a veces un sujeto francamente incómodo a Broach. No es ningún secreto que los problemas financieros son uno de los obstáculos más grandes en una relación y una de las razones más comunes, las parejas que alguna vez fueron felices se separan. De hecho, Abogados de Slater y Gordon Encontró, en un estudio de 2018, que hasta una de cada 10 parejas casadas podrían romperse debido a problemas de dinero. Entonces, para darle a su relación saludable la mejor oportunidad de mantenerse así, es bastante importante que se asegure de que esté en la misma página con su pareja si está buscando estar con ellos a largo plazo.

Sin embargo, hay varias maneras de mencionar el tema del dinero sin que sea totalmente incómodo e improductivo. Como explicó la terapeuta financiera, la Dra. Megan Ford Bien , En lugar de abordar las interacciones [de dinero] con cualquier intención de corregir, cambiar o convencer, entrar en conversaciones con la mentalidad que estás allí para aprender.

Con eso en mente, estos son algunos de los problemas financieros que debe mencionar con su pareja para asegurarse de que puede ir a la distancia.

Deuda de conversación

La deuda puede ser uno de los sujetos más incómodos para discutir con su pareja, pero también es uno de los más importantes. Si está comenzando a ponerse en serio con alguien e incluso pensando en casarse o comprar una casa juntos, la deuda podría afectar su capacidad de contribuir a cualquier gran compra, así como tener un impacto en su capacidad para obtener una hipoteca conjunta. Cuando se trata de deudas, las cosas también pueden desordenarse si vive en un estado de propiedad comunitaria, ya que, en algunos casos, las deudas incurridas después de empatar el nudo podrían convertirse en responsabilidad de ambos cónyuges.

No solo eso, sino que podría encontrarse responsable de sus obligaciones financieras si decide juntar su dinero y uno de ustedes tiene un puntaje de crédito deficiente. Por ejemplo, si abrió una cuenta de tarjeta de crédito conjunta con su pareja, ambos serían responsables de pagarla. Entonces, si está firmando en la línea punteada con alguien que tiene un historial de endeudarse, eso es algo que definitivamente querrá saber antes de dejar su firma y potencialmente arriesgar su propio puntaje de crédito.

Llegue a la raíz de sus hábitos de gasto

Si está luchando por comprender por qué su pareja maneja el dinero como lo hace, o no puede comprender sus hábitos de gasto, puede ser una buena idea saber cómo era su situación financiera cuando era niño, especialmente si se encuentra en los extremos opuestos del espectro de gastos. Si son un derrochador total, mientras que rara vez realiza una compra frívola, hablar sobre su pasado financiero podría ser extremadamente útil para ayudarlo a establecer un término medio que funcione para ambos, porque podría haber algo de su pasado que influye en las salpicaduras del efectivo o que lo bloquee.

Como Megan Ford explicó bien, muchas personas están influenciadas por la forma en que sus padres o cuidadores gastaron dinero, ¡y es posible que ni siquiera se dan cuenta! Algunas personas pueden aferrarse a cada centavo porque no tenían estabilidad financiera creciendo, o otras pueden ser frívolas porque nunca aprendieron realmente el valor de un dólar. Resolver por qué las cosas son como son hará que sea más fácil consolar a su pareja e identificar lo que puede hacer para estabilizar sus finanzas mientras aún se divierte.

Pero independientemente de si sus actitudes hacia el dinero son comportamientos aprendidos, comprender mejor la mentalidad de gastos de los demás le dará una mejor perspectiva de cómo se ve el futuro cuando se trata de sus finanzas como pareja.

Decida si necesita ayuda de un profesional

Pero, ¿qué se supone que debes hacer si no puedes encontrar un punto medio? Si habla sobre sus hábitos de gasto y descubre que todavía está en páginas muy diferentes cuando se trata de sus planes y preferencias financieras, sin esperanza de compromiso, puede ser hora de recurrir a un profesional para obtener ayuda. Alistar la ayuda de un planificador financiero como un tercero imparcial podría ayudarlo a ver las cosas desde otra perspectiva mientras le brinda los recursos para lograr el equilibrio adecuado para ambos, potencialmente esquivando cualquiera de esos argumentos monetarios que resulta en relaciones.

Dirigirse a la terapia de pareja también podría ayudarlos a comprender mejor por qué siente la forma en que lo hace con el dinero si están luchando entre ustedes para llegar a la raíz de sus problemas de dinero.

Ser tan abierto el uno con el otro es una excelente manera de mantener su relación fuerte. Como explicó Jake Northrup, un PCP con experiencia en su riqueza, podría ser algo que ustedes dos hacen mensualmente. Incluso sugirió hacer un evento divertido de cita nocturna, por lo que se convierte en algo que comienzas a esperar, en lugar de inspirar una sensación mensual de temor. Trate de hacerlo divertido: sal de la casa, tome una copa de vino y reflexione sobre sus finanzas durante el último mes, dijo Persona enterada .

Prepárese para un prenupc

Si se está preparando para bajar el pasillo con alguien, siempre es una buena idea determinar si usted o su pareja desea crear un acuerdo prenupcial (también conocido como un prenupc), si se va por caminos separados. Aunque probablemente haya escuchado el término varias veces cuando se trata de divisiones de celebridades, un prenupp es para nosotros los simples mortales también. Define exactamente cómo el dinero y los activos acumulados en el matrimonio se dividirán en el caso de un divorcio.

Puede que no parezca el concepto más romántico y, seamos honestos, no es lo más amoroso del mundo, pero no permita que la posible incomodidad lo detenga, especialmente si asegurarse de que esté protegido financieramente en cualquier situación es importante para usted. Hablando con Persona enterada , el autor de finanzas Michele Lowrance recomendó elegir el momento adecuado para mencionar el concepto, mientras que siempre enmarcaba el chat como una conversación adecuada de ida y vuelta, no solo una lista de demandas. También sugirió ser claro sobre por qué quieres el prenupc y qué quieres de él, y abordando el tema más de una vez (siempre de manera tranquila) si tu pareja no es demasiado receptiva la primera vez.

Por otro lado, si es su pareja la que quiere el prenupc y no lo hace, piense mucho sobre por qué es tan importante para ellos y si es algo que está dispuesto a comprometerse antes de sentarse con ellos.

Decide tu división

Es importante al principio de su relación tener una idea de lo que usted y su pareja consideran una división justa de las finanzas, particularmente si planea vivir juntos o ya lo hace. Por ejemplo, uno de ustedes puede decidir pagar los gastos cotidianos, como los comestibles, mientras que el otro puede preferir ser responsable de los mayores gastos, como la hipoteca. Si se siente más cómodo con un cheque regimentado sobre quién está gastando qué gasta qué, es posible que prefiera mantener una lista de lo que se ha gastado de semana o mes de semana o mes y luego dividirlo entre usted.

Sin embargo, recuerde que una división justa no siempre significa 50/50, y lo que funciona para una pareja puede no siempre trabajar para otra. Por ejemplo, si gana mucho más que su pareja, es posible que no tenga problemas para contribuir un poco más financieramente para mantener el hogar en funcionamiento. Lo mismo podría decirse si tiene (o planea tener) niños, ya que uno de ustedes puede sentirse más cómodo colocando un poco más financieramente, mientras que el otro pone un poco más de tiempo en el cuidado infantil.

Sin embargo, lo más importante es que te comunicas claramente con tu pareja lo que estás dispuesto a contribuir y lo que espera que contribuyan. También puede ser beneficioso reducir su acuerdo financiero por escrito para que ambos sepan exactamente lo que se espera de usted.

Resuelva su voluntad

Aunque no es la conversación más ligera que puede tener con su pareja, saber dónde se encuentran usted y otros miembros de la familia en su testamento podría salvar a todos de mucho drama más adelante. Lamentablemente, cuando las emociones son altas y están potencialmente sumas de dinero que cambian la vida, las cosas a veces pueden ponerse heladas rápidamente. Ser consciente de los testamentos del otro puede evitar una caída futura.

Saber exactamente lo que su pareja planea dejarle a usted y viceversa también hará que planificar un poco el futuro sea un poco más fácil en caso de que suceda lo peor, incluso potencialmente permitir que su pareja actúe como su portavoz para garantizar que sus deseos financieros se realicen adecuadamente. Es posible que incluso desee hacer de su socio el albacea o administrador de su testamento, o, si no, dígales exactamente a quién ha elegido minimizar cualquier sorpresa más adelante.

También existe la opción de crear una voluntad conjunta con su pareja, que es útil para las parejas (o cualquiera de las dos personas que quieran una) si tienen una colección similar de activos que quieren acudir cuando uno fallece. La mejor parte? Ni siquiera tiene que casarse para crear uno, lo que lo hace perfecto si está en una relación sólida pero no tiene planes de seguir el pasillo.

Respalde con un plan de respaldo

Aunque siempre queremos esperar lo mejor, nunca es una mala idea planificar lo peor, por si acaso. En este escenario, querrá charlar con su pareja sobre los muchos si los pasos en la vida, para que ambos sepan dónde están de pie si se encuentran en necesidad de un poco de apoyo financiero adicional.

Por ejemplo, si uno de ustedes tuviera que tomar un permiso no remunerado del trabajo debido a un problema personal como el duelo o la salud, ¿estaría la otra persona dispuesta o capaz de prestar apoyo financiero? Si es así, ¿cuánto tiempo podrían mantener el hogar funcionando en la forma en que ambos están acostumbrados? Esta puede ser una conversación particularmente importante para ambos si uno de ustedes tiene problemas de salud que pueden impedirle trabajar a corto plazo, o si uno de ustedes trabaja por cuenta propia y puede tener ingresos esporádicos.

Determinar esto temprano lo ayudará a poder tomar mejores decisiones cuando se trata de cosas como el seguro, y tales conversaciones honestas también tienen el potencial de acercarlo como pareja. Sin embargo, recuerde que ninguno de ustedes debe sentirse presionado para apoyar al otro si físicamente no puede o no se siente cómodo al hacerlo. Las respuestas a este tipo de conversación pueden ayudarlo a comprender mejor si esta es realmente la persona para usted.

Averigüe si una cuenta conjunta es para usted

Si bien algunas parejas pueden querer reunir su dinero en una cuenta conjunta, otras pueden preferir mantener sus finanzas totalmente separadas. Incluso si vive juntos y tiene las mismas facturas, es posible que desee pagar por diferentes comodidades por separado de sus propias cuentas y mantener las cosas totalmente separadas. Otras parejas pueden preferir tener una cuenta conjunta de la cual se pagan todas sus facturas conjuntas.

Si este último suena como usted, hay algunas formas diferentes de configurar las finanzas conjuntas. Ambos podrían hacer que sus ganancias vayan directamente a una cuenta conjunta mientras mantienen a sus individuos (que podría mantener con transferencias regulares o únicas de la cuenta conjunta). O bien, puede preferir mantener sus ingresos vinculados a sus cuentas en solitario, trasladando un monto establecido a su cuenta conjunta cada mes.

Si decide agrupar sus finanzas, establezca límites claros sobre cuánto de ustedes debería (idealmente) gastar. 'Si es nuestro dinero, es necesario acordar las reglas sobre cómo se aborda nuestro dinero. No hay lugar para el juicio hipócrita para el gasto discrecional, lo que lleva al conflicto ', dijo a Insider de Matthew Gaffey, PCC con Corbett Road Wealth Management. Lo que funciona para usted y su pareja depende completamente de ustedes dos, pero, lo que sea que decida, debe asegurarse de que ambos estén en la misma página y conocer sus límites.

Obtener presupuesto

No importa cómo decida mantener su dinero, ya sea por separado o juntos, una de las mejores maneras de garantizar que ambos tenga suficiente es presupuestar juntos. Sentarse y resolver exactamente cuánto necesita gastar en todo, desde comestibles, hasta seguros, facturas (si viven juntas), se asegurará de que ambos lo sepan, en términos inequívocos, en el lugar donde se encuentre cuando se trata de dinero. Este también podría ser un buen momento para establecer expectativas sobre cuánto gasta en cosas como dar regalos entre ambos y para otras personas, para asegurarse de que no haya sorpresas no deseadas en sus finanzas.

Judith Ward, planificadora financiera senior y vicepresidenta de T. Rowe Price Associates, dijo Forbes Que las parejas presupuesten juntas también deben planificar las compras grandes y raras, así como los gastos más cotidianos. De esa manera, si está planeando unas vacaciones de ensueño, incluso si parece que llevará años de ahorro, tendrá una mejor oportunidad de llegar allí algún día, especialmente si lo pone en su presupuesto desde el primer día. 'Construya sus objetivos de ahorro en el presupuesto y es más probable que alcance sus objetivos. Comprenda el dinero que está llegando y cómo lo está gastando. Y tal vez cómo lo va a gastar en el futuro para que pueda descubrir qué será mejor para su hogar , dijo.

No hagas gastar en secreto

Una de las mejores maneras de evitar que el dinero arruine su relación es no ocultarla. Si siente que tiene que ser reservado sobre lo que está gastando o ha descubierto que su pareja ha estado haciendo grandes gastos sobre los que no le han dicho, ese es un problema que debe abordar. Como Michelle Perry Higgins, directora de California Financial Advisors, dijo que Forbes , Tantas parejas están ocultando dinero, deuda o cargos y luego el cónyuge se entera y es una guerra en su matrimonio.

Para combatir esos molestos argumentos monetarios, sea lo más abierto y honesto posible con su pareja sobre sus hábitos de gasto y, si usted le preocupa que su otra mitad esté pasando por efectivo, cree un espacio seguro donde puedan hablar con usted sin juzgar. Si, por cualquier razón, no siente que puede hablar con su pareja sobre algo tan importante, o sienten que no pueden hablar con usted, esa puede ser una gran bandera roja para su relación.

'Muy a menudo hay problemas con estos temas porque las personas tienen miedo de ser juzgadas o ser colocadas en una esquina. Mantienes el silencio pero tienes muchos pensamientos y sentimientos que no desaparecen. Y cuando te quedes en silencio, los problemas siempre crecerán, el psicóloga Linn Heed dijo El guardián .

En ordenar sus prioridades de jubilación

Asegurarse de que usted y su otra mitad planeen el futuro significa que realmente podrán disfrutar de su futuro juntos, ¡incluso si parece muy lejos! Aunque debe respetar la elección de su pareja cuando se trata de cuánto están dejando de lado para su pensión, dejar de lado las cantidades similares (el trabajo que lo permite) para sus jubilaciones solo los beneficiará a los dos, asegurando que pueda hacer todas las cosas que está esperando en sus años dorados.

Como Scott Ferguson, asesor de riqueza del Grupo de Vida Abundante en Thrivent , admitido, es más probable que la mayoría de las personas quieran conversar sobre sus planes de ahorro de vacaciones sobre sus planes de ahorro de jubilación. Pero al entrar en la misma página, ambos podrán asegurarse de que todos esos años de trabajo se dediquen a pasar sus años dorados juntos. Puede hacer esto al descubrir cosas como cuando su pareja planea retirarse (y si eso se alinea con su línea de tiempo), lo que quieren hacer cuando dejen de trabajar (y cómo eso podría afectarlo si tiene que continuar trabajando durante unos años más), y si están interesados ​​en crear un plan de pensiones con usted.

Algunos planificadores financieros también aconsejan retirarse por separado para aumentar sus beneficios como pareja, por lo que decidir quién se jubilará primero y cuándo siempre vale la pena pensar.